Derrière le sigle un peu austère de CGP, pour « conseiller en gestion de patrimoine », se cache une profession en pleine métamorphose. Nous avions déjà publié un article sur cette profession silencieuse peu connue mais néanmoins essentielle car c’est elle qui veille sur et fait fructifier notre épargne. Ni banquier, ni trader, encore moins influenceur TikTok, le CGP du XXIe siècle incarne pourtant un métier au cœur des mutations économiques, sociales et technologiques de notre époque. C’est tout l’objet du podcast Cash Cash, produit par Shares en partenariat avec Maddyness et l’équipe ETF de BNP Paribas Asset Management, qui donne à entendre les voix de ces intermédiaires de confiance, souvent dans l’ombre, mais au rôle stratégique.
Dans un format direct, sans jargon, Cash Cash raconte les parcours de ceux qui ont fait de l’accompagnement patrimonial une aventure entrepreneuriale. Et ce que l’on découvre, c’est bien plus qu’une série de conseils financiers. C’est un miroir des anxiétés contemporaines, des aspirations à l’indépendance et d’un rapport à l’argent de plus en plus ambivalent.
Un métier à la croisée des chemins
La première leçon du podcast, c’est que la gestion de patrimoine vit une phase de structuration accélérée. D’un côté, une multitude de cabinets indépendants continuent de voir le jour, portés par des profils en reconversion, des autodidactes ou d’anciens cadres de la banque traditionnelle. De l’autre, une concentration des encours autour de quelques grands acteurs nationaux. Dix cabinets seulement géreraient aujourd’hui 50 % des actifs en France, quand les 4000 autres se partagent le reste.
Ce grand écart s’explique par une montée en puissance des exigences réglementaires : traçabilité, transparence, conformité… Le conseiller d’hier, en autonomie totale, doit désormais s’outiller, se former, s’entourer. C’est d’ailleurs ce que propose un réseau comme Prodémial, qui structure l’accès à la profession en accompagnant ses membres sur le plan réglementaire, commercial et pédagogique. Dans un univers où la confiance se bâtit autant sur l’expertise que sur l’éthique, les indépendants isolés trouvent dans ces réseaux une forme de sécurité et de légitimité.
Un accompagnement de proximité… et d’écoute
Mais au-delà des chiffres, Cash Cash raconte des histoires humaines. Celles de clients déboussolés, souvent en situation d’héritage ou de transition professionnelle, qui confient leur avenir à un CGP. Ce dernier ne se contente pas de remplir des cases ou d’optimiser des niches fiscales : il écoute, rassure, oriente. Ce rôle d’interface entre le particulier et la complexité financière est devenu central, à une époque où l’éducation économique reste inégalement répartie. L’argent est encore un sujet tabou dans de nombreuses familles. Le CGP, lui, brise ce silence, dans une posture hybride entre technicien et confident.
Certains conseillers évoquent même une proximité quasi familiale avec leurs clients. C’est dire à quel point la relation repose sur une forme d’alliance morale, bien plus que sur un simple contrat de gestion. Cette dimension « artisanale » du métier, loin d’être dépassée, constitue même un atout différenciant dans un monde d’algorithmes.
La tech comme levier de démocratisation
Reste une question : comment rendre ce métier viable économiquement, y compris pour des clientèles modestes ou émergentes ? C’est là que la technologie entre en jeu. Aujourd’hui encore, nombre de CGP naviguent entre logiciels obsolètes, procédures papier, signatures manuelles et ressaisie des données. Une inertie qui freine leur productivité… et leur capacité à conseiller en volume.
L’enjeu est donc double : accélérer les process pour libérer du temps humain, et faire baisser les coûts d’acquisition. Shares, qui produit le podcast, milite pour une expérience fluide, à la manière d’une néobanque. Créer un compte en quatre minutes, proposer un plan personnalisé en dix, envoyer les documents en un clic : voilà ce que permet la bonne technologie au bon moment.
Là encore, Prodémial a parfaitement intégré cette équation. En combinant formation, accompagnement humain et outils digitaux, la structure permet à ses conseillers partenaires de maintenir un niveau de formation élevé, une approche sur mesure tout en gagnant en efficacité. L’objectif est clair : offrir un conseil de qualité, même sur des encours inférieurs à 50 000 €, et réconcilier ainsi rentabilité et accessibilité.
