Toucher un héritage, c’est souvent l’occasion de se poser la grande question : où placer cette somme d’argent pour la faire fructifier ? Epargne, bourse, assurance-vie, immobilier, SCPI… les options ne manquent pas. Mais avant de vous lancer, deux éléments doivent guider votre décision : le montant à investir et vos besoins en liquidités. Si l’idée est de faire travailler ce capital intelligemment, mieux vaut bien étudier les différentes possibilités. Le point sur le sujet avec Stellium Invest !
Les placements classiques : pourquoi le livret n’est pas la meilleure option pour un héritage
Quand on touche un héritage, l’instinct premier des Français est souvent d’ouvrir un Livret A, un PEL ou un autre compte épargne classique. Pourtant, avec un taux de 3 % pour le Livret A ou le LDDS, et des rendements des PEL sous la barre des 2 % nets, ces placements peinent à suivre le rythme de l’inflation. Autant dire que pour placer une grosse somme d’argent, ce n’est pas l’option la plus rentable, surtout avec un plafond du Livret A fixé à 22 950 euros.
Les livrets non réglementés, type livrets à taux boostés, séduisent parfois avec des taux élevés sur quelques mois, mais la réalité est bien différente. Après la flat tax de 30 %, le rendement réel tombe souvent autour de 2 % sur l’année. Autrement dit, on est loin de faire fructifier un capital conséquent. Et selon les prévisions pour 2024, les taux des livrets ne devraient pas bouger, mais avec l’inflation qui recule, il n’est pas exclu que les rendements baissent d’ici 2025. En parallèle, le marché de l’immobilier, notamment à travers les SCPI, devient de plus en plus attractif, avec des rendements qui surclassent largement ceux des livrets classiques. Pour un placement malin d’un héritage, l’immobilier semble offrir une porte d’entrée bien plus favorable…
Assurance-vie en fonds euros, un choix populaire mais pas toujours gagnant pour un héritage
Quand il s’agit de placer un héritage, l’assurance-vie reste une option favorite des Français. Avec près de 1920 milliards d’euros d’épargne, ce produit séduit pour ses avantages fiscaux et successoraux. Mais soyons clairs : les fonds en euros, bien qu’améliorés en 2023, ne font toujours pas des miracles. Le rendement moyen reste largement en dessous de l’inflation, et pour couronner le tout, il fait souvent moins bien que les livrets d’épargne classiques. Et comme si ce n’était pas assez, il faut encore soustraire les frais de gestion, qui grignotent un peu plus les gains potentiels. Certes, c’est un placement sécurisé, mais pas de quoi sauter au plafond si on cherche à faire fructifier une grosse somme d’argent.
L’actualité pour 2024 ? Les fonds euros montrent des signes d’amélioration, mais il ne faut pas s’attendre à une explosion des rendements. Le fonds euros conserve son rôle de placement sûr pour patienter, mais il faut accepter que ses performances restent inférieures à l’inflation. Quant aux fonds euros boostés, certains assureurs les vendent avec des conditions d’accès tellement restrictives qu’ils ne sont pas toujours accessibles à tout le monde.
