L’affacturage est souvent perçu comme une solution de financement réservée aux grandes entreprises. Pourtant, ce mécanisme a prouvé son utilité pour toutes les structures, des TPE aux PME. Dans un contexte économique remarquablement complexe où la liquidité dessine les perspectives de croissance des sociétés, l’affacturage se présente comme une bouée de sauvetage. Décryptage.
Qu’est-ce que l’affacturage ?
L’affacturage est une méthode de financement qui permet aux entreprises d’obtenir rapidement une avance de trésorerie en cédant leurs factures en attente de paiement. En d’autres termes, au lieu d’attendre que leurs clients règlent leurs factures, les entreprises vendent ces créances à une société d’affacturage, appelée factor, qui leur verse immédiatement un montant déduit d’une commission.
L’affacturage n’est pas seulement réservé aux grandes entreprises
Contrairement à une idée reçue, l’affacturage n’est pas exclusif aux grandes entreprises. De l’avis de Rivalis, ces dernières années, les factors français ont admirablement adapté leurs offres pour répondre aux besoins des TPE et PME. Ces structures, souvent confrontées à des défis de trésorerie, sont donc en mesure désormais de bénéficier de solutions simples et rapides pour renforcer leur liquidité et gérer efficacement leurs comptes clients.
Affacturage : entre avantages et limites
L’un des principaux atouts de l’affacturage est sa capacité à offrir une solution de financement rapide, en particulier pour les nouvelles entreprises qui ont du mal à obtenir des financements bancaires traditionnels. De plus, l’affacturage permet aux entrepreneurs de mieux connaître leurs clients, d’anticiper les litiges éventuels et de réduire leurs délais moyens de paiement.
Un autre avantage majeur est la gestion du poste clients. L’entrepreneur est accompagné tout au long du processus de facturation et peut sous-traiter la gestion post-facturation, ce qui inclut le suivi, le recouvrement, et même les procédures contentieuses. Au vu de ces bénéfices, l’affacturage se présente comme un outil polyvalent et précieux pour les entreprises de toutes tailles. En comprenant son fonctionnement, les sociétés sont capables d’accroître leurs liquidités, gérer plus efficacement leurs comptes clients et traverser des périodes économiques difficiles.
Comme toute solution de financement, l’affacturage présente aussi certains inconvénients. Par exemple, il arrive que les factors exigent un montant minimal de factures et se montrer très sélectifs dans le choix des entreprises avec lesquelles ils travaillent. De plus, les frais et garanties déduits peuvent réduire le montant total reçu par l’entreprise.
Le « Reverse Factoring » : une alternative à considérer
Le reverse factoring, ou affacturage inversé, est une variante de l’affacturage traditionnel tel que nous le connaissons. Au lieu de financer le poste clients, le reverse factoring finance le poste fournisseurs. C’est une solution particulièrement prisée par les acteurs de la grande distribution, mais qui offre des avantages pour toutes les entreprises, notamment en réduisant les délais de paiement.
